2017 2015
从精算师的角度,聊如何走向成功
原创
2018-8-4 10:43

我今年从事人寿保险精算工作满十年啦。恰逢小花生征稿从职业角度聊成功因素,借此机会聊聊我想引导孩子迈向成功的因素。

我过去的经历使我相信成功的主要因素有:正直、有激情、适应能力强、坚韧、爱学习、善于沟通、眼界开阔。

呵护正直与善良

我认为正直是走向成功的首要因素。我清楚地记得在大学上的第一堂专业课上,年近古稀的老教授语重心长地告诉学生保险是维持现代社会稳定的基石。精算师是保险公司的灵魂。走上社会面对各种压力诱惑时一定要保持正直敢于讲真话。精算师之所以被人尊重就是因为大家觉得我们正直真诚有良好的职业道德。如果我们迷失了真心失去了正直,那总有一天会被其他人发现,大家就再也不会信任你与所有从事这个行业的人。工作后每当我为保单报价、预测产品利润、为新产品出可行性报告、报告公司资产负债与利润时,都遇到过来自客户、经纪与外行领导的压力。每次都会想起当年老教授说的话。

有激情热爱生活

寿险公司预测99年现金流,人寿生命表在120岁时才终止。一个人在漫长的岁月里不可能一帆风顺。现代社会变化很快问题也很多,只有激情与信念能支撑一个人幸福坚定地走完一生。有激情才会不怕困境,坚持把生活过得有声色有滋味,把正能量传递给周围的人。

宠辱不惊、随遇而安

大家都清楚在现今快节奏的社会里没有铁饭碗也没有打不散的交情,每个人都只能尽快适应各种变化。适应能力差容易酿成悲剧。新闻里经常有高材生公司高管自杀的报道。我觉得只有教孩子做到宠辱不惊与随遇而安,他才能坦然迎接未来给他的各种考验。

精算这一行没有可能永远干同一种工作的。即使不跳槽大部分寿险公司也要求没拿到正精的学生每两年换一个岗位。要求正精不能在同一个岗位上干超过五年。而即使是在同一个岗位上工作时每天也会遇到新的挑战。公司把所有重复劳作的活都自动完成或是交给实习生与新毕业生做。资深精算师的工作重点在于紧跟市场与法规,及时发现和解决问题。所以这一行适合喜欢挑战适应能力强的人。

挫折教育培养坚韧

正精算师的待遇好但数量不多,主要原因在于很多人都放弃了。报考大学前不少人刚听说平均7-10年的兼职学习通过职业考试就绕道了。大学毕业时看到大公司来学校招聘50比1或100比1的聘用率,有至少一半的同学还没怎么努力应聘就转行了。工作后别人拿着自己赚的工资玩乐享受青春时,我们得继续回家啃书赶考,这时又有人放弃了。拿到准精后再有一大批人离队了。二十五六该约会了该成家了,哪有时间再考试呀?协会很变态地把通过率保持在所有考生里取45%左右,而不是60分通过。许多从小是优等生在赞扬声中长大的同事接受不了接连的失败就放弃了。反而是小时候学习一般到中学发力的这群人大多都继续坚持下去了。而我在育儿时也一直在考虑如何给孩子提供失败再爬起的锻炼机会。

从学习中寻找快乐

精算师在日常工作中需要不断的学习新知识。即便考完所有考试拿到正精资格后还是需要每年参加一定数量的培训直到退休。而且工作内容也经常会有变化。所以能在这个领域长期愉快工作的都是热爱学习的人。我有位同事说如果我哪天没有学到新东西就觉得这一天白活了。我以前有位大学老师在65岁退休后再回学校读硕博连读和博士后。80岁还在继续工作。如果觉得学习是痛苦的,那就不可能长期干下去。

培养良好沟通能力

常有外行觉得精算师一定要数学特别好的人干。其实寿险公司去校园招聘时只要精算数学课过了80分的都能拿到初次面试的机会。而我与大部分同学都觉得精算数学课是数学院的所有数学课中最容易拿高分的。而如何从一面脱颖而出拿到二面主要看应聘者的自我推销能力了。加拿大的二面一般是一整天。内容包括和从初级精算助理一直到副总裁的各级别职员一对一面试、参加集体面试午餐,有些公司还会要求做PPT演讲。所以最终能被选上的都是善于推销自己善于与人沟通的学生。而在日常工作中精算师也要和各个部门的同事协调工作,很多时候需要用简洁明白的语言讲解艰涩难懂的概念。

开阔眼界培养大局观

寿险精算师需要预测未来九十九年的投保人缴费情况、死伤情况、以及市场投资回报率,用数学模型简化体现复杂多变的现实,最后把结果浓缩成几张简单易懂的ppt和不超过20页的工作报告呈现给高管与客户。这个过程需要从业人员有非常强的大局观,能够抓大放小,化难为简。而正精算师都要走入管理层就更需要有大局观,才能紧跟高层的公司发展思路、政府的政策走向以及市场动态。大型的跨国寿险公司经常提供机会聚集全球各地员工一起参与项目,这样员工不但要了解自己生活的城市还需要了解全球动态。所以我打算从小学开始就让自己的孩子自己制定近期、中期与远期目标,同时自己为所有需要完成的任务排序。多读书多旅行增长见识,长大后去跨国公司工作时能更好地与外国同事相处。

通过我入行十年前观察,我认为培养孩子正直善良、激情充沛、适应力强、勇敢坚韧、以学为乐、善于沟通、大局观强就能走向成功。

回应19 收藏47
1年前
看完您的职业感悟,只想说宝妈加油!😊
1年前
👍👍了解了精算师这个行业,亮亮晶晶妈太厉害了👍👍
1年前
好厉害,看来精算师是一个挑战性很强的职业!亮亮晶晶妈绝对是一个爱学习,对工作和生活充满热情的人。
1年前
写得挺好的,优秀的妈妈!
1年前
感谢分享,赞一个👍
1年前
有个问题想问妈妈,您怎么看保险代理人?保险目前是处于上升趋势嘛?
1年前
非常希望得到妈妈的回答,谢谢
1年前
简单爱543 有个问题想问妈妈,您怎么看保险代理人?保险目前是处于上升趋势嘛?
在中国保险市场还处在发展阶段远远未到饱和。不过大部分险企都在加强开发网络直销业务吸引年轻优质的客户。除去偏远落后地区只能由代理人上门服务外,其他地区以后肯定更大力度发展电销业务。金融市场的经纪人会朝财务顾问方向发展。全牌照经纪人按照客户需求搭配保险、基金、债券、期货及其他产品,同时还提供税务、离婚、遗产继承方面的咨询。经纪人收入也将从佣金转向咨询费。服务群体也会慢慢向高净值客户靠拢,普通人群更多会通过网络媒体认知产品并直接网购。
1年前
亮亮晶晶妈 在中国保险市场还处在发展阶段远远未到饱和。不过大部分险企都在加强开发网络直销...
这样子,对保险从业人员的要求会越来越高
1年前
丢丢妈妈 这样子,对保险从业人员的要求会越来越高
我觉得不一定要求深入,而是要求平铺开。保险公司开展银行业务理财业务,银行也开展保险业务。总之就是每个机构都想把客户所有的钱拉进来。
1年前
亮亮晶晶妈 在中国保险市场还处在发展阶段远远未到饱和。不过大部分险企都在加强开发网络直销...
您说的全牌照经纪人这种要求就比较好了吧,是不是需要考证?我这边了解到也不是偏远地区,一线城市还是有很多是靠保险代理人买入保险,很多人还是没有保险意识,对代理人采取排斥态度
1年前
简单爱543 您说的全牌照经纪人这种要求就比较好了吧,是不是需要考证?我这边了解到也不是偏...
我在加拿大生活,现在北美已经基本是全牌照经纪人的天下了,同时有卖保险、卖基金、卖股票、卖债券、卖期货的资格。厉害的经纪还有CFA、MBA或CPA和法律进修证书。其实无论在哪个国家,想把保险推销给个人百姓都是件吃力不讨好的事。不光中国人的保险意识差,国外很多人也都只参加团体保险,或是购买银行推荐的保险。所以业绩好做得长久的保险经纪人都是只做高净值客户或者做企业的。如果你的圈子里都是有钱人,比如一些全职在家的阔太太顺便做保险经纪,很轻松就能赚到钱。我在中国工作的三年中就遇到过这样的。如果你的圈子里只有普通人,那就得幸苦跑量或是大力发展下线。但如果你能拿到其他金融产品的牌照或培训证书,并为客户提供非常全面专业的理财意见,也是有可能吸引到一群聪明的高净值客户的。
1年前
亮亮晶晶妈 我在加拿大生活,现在北美已经基本是全牌照经纪人的天下了,同时有卖保险、卖基金...
感谢您的回答,一针见血。
1年前
真正的精算师是高知人才,可惜国内的保险代理人广泛素质不高,保险卖的时候万般热情,要遇上理赔就各种麻烦,不知道是制度问题还是人员问题。但是这个行业是未来发展趋向,学习了。
1年前
昕薇 真正的精算师是高知人才,可惜国内的保险代理人广泛素质不高,保险卖的时候万般热...
国外专业尽职有操守的保险代理也不多。我就遇到过老外经纪人误导客户还不给公司提供客户最新的联络信息人为造成失联的。所以公司对未来销售的定位在于大力推广网络直销业务。新一代消费者会自己通过网络研究产品并直接联系公司客服答疑下单。省去了经纪人佣金沟通起来也更顺畅。
1年前
亮亮晶晶妈 在中国保险市场还处在发展阶段远远未到饱和。不过大部分险企都在加强开发网络直销...
我原来做外贸做了七八年,最近加入了新华保险,原因有很多,之前妈妈买的保险业务员未正确告知相关细节,爸爸多年前也是没有买保险后来想买买不了,现在外婆又患上癌症,除了金钱之外还有一些责任感和使命感促使我加入保险行业。中国人太多人没有保障,很多代理人也是素质良莠不齐,我一直就认为为什么不把保险公司的招人门槛提高,只招大学生以上学历,专业化培训。我想问国外的保险业务员也是门槛这么低嘛?还有站在你们精算师的角度真的有产品是偏向消费者利益的嘛?我们新华保险推出一款多倍保,5组轻重证分开赔付,最多可以有22次赔付,对比了香港保险除了没有分红之外这款产品真的算很不错。国外的产品跟香港保险你又有什么区别呢?问了好几个问题,非常期待得到您专业的回答
1年前
简单爱543 我原来做外贸做了七八年,最近加入了新华保险,原因有很多,之前妈妈买的保险业务...
我觉得提高保险业务员的门槛高低和职业素质并没有必然关系。业务员的主要收入源于佣金,自然而然就想着多卖佣金率高的产品,甚至鼓动客户退保再投保。而这些产品未必是客户最需要的。我在国内工作时遇到从大山里走出来的小学学历业务员非常认真负责敬业,也遇到过海龟硕士业务员忽悠客户的。保险公司不是慈善机构,精算师开发产品的第一目标肯定是得盈利,第二目标才是提供给客户最需要的产品,第三目标以前是吸引业务员。现在随着电商的发展第三目标已经不重要了。如果是政府或大型企业提供的保险福利,第一目标是满足投保人需求,第二目标是不亏钱。新华的新保险我不了解,欢迎你分享信息。感觉这款不错哟,一步到位省得买几种最后自己都搞不清。但也不是所有客户都需要这么多保障的,保障越多保费越贵保险条例也越长。香港的保险以洗钱闻名全球,以前全世界只有香港能用信用卡支付保费。听说去年开始被管制不允许了。所以现在香港保险业务员受到了不小的冲击。我相信大浪淘沙会把最专业最尽职有职业道德的优秀业务员留下的。全球来看亚太地区属于新兴市场还有很大的发展空间。欧美已经饱和了。
1年前
亮亮晶晶妈 我觉得提高保险业务员的门槛高低和职业素质并没有必然关系。业务员的主要收入源于...
很开心小花生这个平台遇到亲,我个人来说绝对不会为了利益推给顾客不需要的产品。新华保险的多倍保,有成人版有儿童版,你能查到嘛?不能的话我把资料给你。这个产品利益是向消费者倾斜的,才4.025,是向保监会申请过的,的确相对其他产品高出一点点保费,但是保障很全,超过30万保额要体检了。我还有个疙瘩,就在像年纪大的,特别是男的,比如55岁以上,终身的这种长期险保费很高,我给他们做什么样保障好?一年期的医疗消费险好像新华不多。
1年前
简单爱543 很开心小花生这个平台遇到亲,我个人来说绝对不会为了利益推给顾客不需要的产品。...
还有你说的保障高但是相对保费也高,到底有没有必要推给消费者呢,毕竟其他产品只赔付一次重疾合同结束再也不能买重疾险了,现在癌症这么多,发病率越来越高。
发布